О выгодном кредите мечтают многие, но получают – далеко не все. Недавно ковровчанке предложили деньги на выгодных условиях. По телефону мнимый сотрудник банка пояснил 36-летней женщине, что кредит ей уже оформлен, необходимо только перечислить 13 203 рубля за оформление страховки. Дама перевела эту сумму на банковскую карту, но кредит так и не получила. Выясняем, как владимирцам не попасть в подобную ловушку.

Утром деньги…

Схем, по которым мошенники привлекают невнимательных клиентов, довольно много. Самое распространенное мошенничество - в интернете. Оставляя заявку на получение кредита на сайте нелегальной компании, можно получить сообщение, что она одобрена. Затем «специалист» звонит клиенту и просит оплатить комиссию, а потом – возможно еще и страховку по кредиту. Но долгожданный кредит он так и не получит. Бывают случаи, когда мошенники могут подменить документ и вместо договора займа попросят подписать договор купли-продажи недвижимости. Тогда доверчивый клиент через некоторое время может остаться без квартиры.

Зачастую человеку предлагают внести 20-30% от той суммы, которую он хочет взять в кредит. Остальное - якобы за счет фирмы, точнее за счет новых клиентов. В итоге никто, кроме организаторов компании, ничего не получает.

Еще один вариант, который предлагают мошенники, - рефинансирование кредита. Принцип тот же - человек вносит 30% от суммы кредита, остальное обещает оплатить фирма за счет новых должников. В результате должники остаются с непогашенным кредитом и теряют еще больше денег.

Черный и еще чернее

Все чаще под микрофинансовые организации маскируются «черные кредиторы», не зарегистрированные в реестре Банка России. Банк России выявляет такие организации и передает сведения о них в правоохранительные органы. Так, за январь-июнь 2018 года Банк России выявил по стране 1890 организаций, осуществлявших нелегальное кредитование. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество выявленных «черных кредиторов» увеличилось более чем в два раза.

Помогло этому и создание отделов по противодействию нелегальной деятельности в главках Банке России, и более тесное взаимодействие с региональными органами власти, правоохранительными структурами.

В январе-июне 2018 года Банк России инициировал разделегирование 1104 сайтов, из них 182 – сайты лжебанков. В отношении 208 нелегальных форекс-дилеров регулятор направил материалы в правоохранительные органы. С начала 2018 года Банк России выявил 82 организации, имеющие признаки финансовых пирамид. Из них 47 организаций существовало в организационно-правовой форме ООО, 11 – в форме потребительских кооперативов (в том числе КПК), 16 организаций было создано в виде интернет проектов, 5 – потребительских обществ, 2 действовали как индивидуальные предприниматели и 1 – в форме акционерного общества.

Как не потеряться в сети

От действий нелегальных компаний страдают не только граждане, ставшие жертвами неправомерных действий нелегалов, но и добропорядочные микрофинансовые организации. Действия "черных кредиторов" подрывают доверие людей к МФО как к финансовому инструменту.

Поэтому, первое, на что нужно обратить внимание при оформлении займа, - наличие лицензии Банка России на ведение заявленной деятельности. Даже если вам показали официальную бумагу, ее лучше перепроверить - сверьтесь со Справочником по кредитным организациям и Справочником участников финансового рынка. Подозрительно, если компания зарегистрирована буквально вчера, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверьте ее в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.

«Если вы столкнулись с мошенниками на финансовом рынке, сообщайте об этом в Банк России. Обращение можно направить через интернет-приемную Банка России на официальном сайте. Также о нелегальных кредиторах нужно сообщать в правоохранительные органы», – подчеркнула управляющий Отделением Владимир Банка России Надежда Калашникова.